Фінтех ЄС (NDA): 7-етапний KYC онбординг для фізичних та юридичних осіб на Creatio
Ліцензованому фінтеху з ЄС потрібно було, щоб кожен заявник — приватний чи корпоративний — пройшов реєстрацію, верифікацію, анкету KYC та рішення AML з повним аудиторським слідом. SYNTECH створив окремі REST API онбординг-процеси для фізичних та юридичних осіб на Creatio, з сервісами довідкових даних та захистом від дублікатів.
Про клієнта
Клієнт надає рахунки, платіжні картки та платіжні послуги фізичним та юридичним особам у ЄС. Як регульована установа, він повинен збирати та перевіряти дані клієнтів перед відкриттям рахунку та забезпечувати відстежуваність кожного кроку. Назва компанії не розголошується відповідно до угоди NDA.
Задача
- ✕Онбординг регулюється: ідентифікація, контакти, податкове резидентство, джерело доходу та прапорці комплаєнсу повинні збиратися у суворій послідовності.
- ✕Зовнішній вебонбординг для клієнтів та бек-офіс повинні були використовувати єдине джерело істини.
- ✕Дублікати заявок та неповні дані мали автоматично виявлятися.
- ✕Фізичні та юридичні особи дотримуються різних правил.
Рішення
Семиетапний API онбордингу
- •1) Реєстрація — створюється лід з унікальним ID онбордингу; дублікати відхиляються.
- •2) Верифікація телефону та 3) верифікація електронної пошти.
- •4) Результат верифікації особи від постачальника верифікації.
- •5) Подання анкети KYC.
- •6) Початок перевірки форми комплаєнсу.
- •7) Остаточний статус AML — прийнято або відхилено.
Окремі процеси для фізичних та юридичних осіб
- •Спеціальні веб-сервіси Creatio для приватних та корпоративних заявників з власними правилами валідації.
- •Структуровані відповіді про помилки для помилок валідації, дублікатів та невідомих ID.
Модель даних KYC
- •Особисті та паспортні дані, громадянство, місце проживання та податкове резидентство, ідентифікаційний номер платника податків.
- •Прапорці PEP та US-person, мета відкриття рахунку, замовлення картки, джерела доходу, очікуваний місячний дохід, витрати та обіг.
Сервіси довідкових даних
- •API довідкових даних надає доступ до словників Creatio — країни, типи документів, діапазони доходів, етапи онбордингу — тому веб-форма та CRM завжди використовують однакові значення.
Результати
- Кожна заявка відстежується поетапно в одній системі.
- Дублікати заявок та відсутні обов'язкові дані відхиляються на рівні API.
- Співробітники відділу комплаєнсу працюють зі структурованими даними KYC замість документів, розкиданих по різних каналах.
- Та сама архітектура обслуговує як приватний, так і корпоративний онбординг.
Технології
- Creatio
- C# REST веб-сервіси
- Lookup API
- Бізнес-процеси
- Валідація та контроль дублікатів