Финтех ЕС (NDA): 7-этапный KYC-онбординг для физических и юридических лиц на Creatio
Лицензированному финтех-компании из ЕС требовалось, чтобы каждый заявитель — частный или корпоративный — проходил регистрацию, верификацию, опросник KYC и принимал решение AML с полным аудиторским следом. SYNTECH разработала отдельные потоки онбординга через REST API для физических и юридических лиц на Creatio, с использованием сервисов справочных данных и защитой от дублирования.
О клиенте
Клиент предоставляет счета, платежные карты и платежные услуги физическим и юридическим лицам в ЕС. Как регулируемое учреждение, он должен собирать и проверять данные клиентов перед открытием счета и обеспечивать отслеживаемость каждого шага. Название компании не раскрывается в соответствии с NDA.
Задача
- ✕Онбординг регулируется: данные о личности, контактах, налоговом резидентстве, источнике дохода и флагах соответствия должны собираться в строгом порядке.
- ✕Внешний веб-онбординг и бэк-офис должны были использовать один источник достоверных данных.
- ✕Повторные заявки и неполные данные должны были автоматически выявляться.
- ✕Физические и юридические лица следуют разным правилам.
Решение
Семиэтапный API онбординга
- •1) Регистрация — создается лид с уникальным идентификатором онбординга; дубликаты отклоняются.
- •2) Верификация телефона и 3) верификация электронной почты.
- •4) Результат верификации личности от провайдера верификации.
- •5) Отправка опросника KYC.
- •6) Начало проверки формы соответствия.
- •7) Окончательный статус AML — принят или отклонен.
Отдельные потоки для физических и юридических лиц
- •Специализированные веб-сервисы Creatio для частных и корпоративных заявителей с собственными правилами валидации.
- •Структурированные ответы об ошибках для ошибок валидации, дубликатов и неизвестных идентификаторов.
Модель данных KYC
- •Личные и паспортные данные, гражданство, место жительства и налоговое резидентство, ИНН.
- •Флаги PEP и US-person, цель открытия счета, заказ карты, источники дохода, ожидаемый ежемесячный доход, расходы и оборот.
Сервисы справочных данных
- •API-запрос предоставляет словари Creatio — страны, типы документов, диапазоны доходов, этапы онбординга — так что веб-форма и CRM всегда используют одни и те же значения.
Результаты
- Каждая заявка отслеживается поэтапно в одной системе.
- Повторные заявки и отсутствующие обязательные данные отклоняются на уровне API.
- Специалисты по комплаенсу работают со структурированными данными KYC вместо документов, разбросанных по разным каналам.
- Одна и та же архитектура обслуживает как частный, так и корпоративный онбординг.
Технологии
- Creatio
- Веб-сервисы C# REST
- Lookup API
- Бизнес-процессы
- Валидация и контроль дубликатов