EU Fintech (NDA): 7-stufiges KYC-Onboarding für Privat- und Geschäftskunden auf Creatio
Ein lizenziertes EU-Fintech benötigte, dass jeder Antragsteller – ob privat oder korporativ – Registrierung, Verifizierung, einen KYC-Fragebogen und eine AML-Entscheidung mit vollständiger Audit-Spur durchläuft. SYNTECH baute separate REST-API-Onboarding-Flows für Privatpersonen und juristische Personen auf Creatio, mit Referenzdatendiensten und Duplikatschutz.
Über den Kunden
Der Kunde bietet Privatpersonen und Unternehmen in der EU Konten, Zahlungskarten und Zahlungsdienstleistungen an. Als regulierte Institution muss er Kundendaten sammeln und verifizieren, bevor ein Konto eröffnet wird, und jeden Schritt nachvollziehbar halten. Der Firmenname wird unter NDA nicht offengelegt.
Die Aufgabe
- ✕Das Onboarding ist reguliert: Identität, Kontakte, Steuerresidenz, Einkommensquelle und Compliance-Flags müssen in einer strengen Reihenfolge gesammelt werden.
- ✕Das kundenorientierte Web-Onboarding und das Back Office mussten eine einzige Informationsquelle teilen.
- ✕Doppelte Anträge und unvollständige Daten mussten automatisch erkannt werden.
- ✕Privatpersonen und juristische Personen folgen unterschiedlichen Regeln.
Die Lösung
Siebenstufige Onboarding-API
- •1) Registrierung – ein Lead wird mit einer eindeutigen Onboarding-ID erstellt; Duplikate werden abgelehnt.
- •2) Telefonverifizierung und 3) E-Mail-Verifizierung.
- •4) Ergebnis der Identitätsprüfung vom Verifizierungsanbieter.
- •5) Einreichung des KYC-Fragebogens.
- •6) Beginn der Überprüfung des Compliance-Formulars.
- •7) Endgültiger AML-Status – angenommen oder abgelehnt.
Separate Flows für Privatpersonen und juristische Personen
- •Spezielle Creatio-Webdienste für private und korporative Antragsteller mit eigenen Validierungsregeln.
- •Strukturierte Fehlermeldungen für Validierungsfehler, Duplikate und unbekannte IDs.
KYC-Datenmodell
- •Personen- und Dokumentendaten, Staatsbürgerschaft, Wohnsitz und Steuerresidenz, Steueridentifikationsnummer.
- •PEP- und US-Personen-Flags, Zweck der Kontoeröffnung, Kartenbestellung, Einkommensquellen, erwartetes monatliches Einkommen, Ausgaben und Umsatz.
Referenzdatendienste
- •Eine Lookup-API macht Creatio-Wörterbücher zugänglich – Länder, Dokumententypen, Einkommensspannen, Onboarding-Phasen – sodass das Webformular und das CRM immer dieselben Werte verwenden.
Ergebnisse
- Jeder Antrag ist Schritt für Schritt in einem System nachvollziehbar.
- Doppelte Anträge und fehlende erforderliche Daten werden auf API-Ebene abgelehnt.
- Compliance-Beauftragte arbeiten mit strukturierten KYC-Daten statt mit über verschiedene Kanäle verteilten Dokumenten.
- Dieselbe Architektur dient sowohl dem privaten als auch dem korporativen Onboarding.
Technologien
- Creatio
- C# REST-Webdienste
- Lookup API
- Geschäftsprozesse
- Validierung und Duplikatkontrolle